„ CNET @ Work“ technologija vis labiau susilieja su visais verslo aspektais, todėl gali padėti jums - mažųjų įmonių, turinčių mažiau nei penkis darbuotojus, vartotojams.

Jei pradedate verslą ar dirbate sau, jūs negalite manyti, kad jums reikalingas verslo draudimas, tačiau atsižvelgiant į šiandienos riziką, draudimas yra sritis, kurią turėtų rūpintis kiekvienas smulkiojo verslo operatorius arba individualus savininkas.

Kokios yra rizikos ir kokios rūšies draudimas turėtumėte apsvarstyti?

„Draudimas, kurio jums reikia, priklauso nuo verslo rūšies, kurią jūs naudojate“, - sakė „Allstate Insurance“ JAV verslo draudimo prezidentas Mike Barton.

Pavyzdžiui, sutarties programinės įrangos kūrėjas, kuris dirba savo kliento vietoje, turės skirtingą riziką nei dienos priežiūros centrų operatorius, kuris valdo verslą iš savo namų, arba kurjerių paslaugos savininkui, kuris visą parą teikia vietoms visoje vietoje didelė metro zona.

„Nepriklausomai nuo verslo, kuriame esate, bendrosios atsakomybės draudimo polisas yra gera vieta pradėti“, - sakė Kevinas Haywardas, Vašingtono valstijos valstybinio ūkio draudimo agentas.

Bendra atsakomybės politika suteikia tvirtą apsaugą jūsų verslui. „Jei priimate namo vakarėlį, skirtą parduoti kosmetiką, ir kas nors paslysta ir krinta, tai nebus taikoma jūsų namų savininko politikai“, - sakė Haywardas, „tačiau bendra verslo atsakomybės politika apima šiuos incidentus“.

Arba paimkite savo namuose dirbančią kirpyklą: savo namų salono vandentiekis atsitrenkia, o dalis jos namų yra sunaikinta. „Tai yra veikla, kuri įvyko kaip verslo dalis, todėl ji nebūtų padengta namų draudimo polisais“, - sakė Bartonas. Tai būtų padengta pagal verslo bendrosios atsakomybės draudimą.

Verslo draudimo rūšys

„Pagal įstatymą privalome drausti aplaidumo draudimą, bet aš taip pat atlieku darbuotojų kompensavimo draudimą, bendrąją atsakomybę, apsaugančią nuo incidentų, pvz., Paciento slydimo ir kritimo bei negalios draudimo, kuris apsaugo mane, jei dėl kokių nors priežasčių aš negaliu dirbti ir negaliu dirbti. - sakė dr. Mark Eberle, Niujorko reumatologas.

„Randis Foster“, „Artisan Group“ prezidentas, „Pacific Northwest“ statybos ir projektavimo įmonė, sutinka, kad bendrosios atsakomybės ir darbuotojų kompensavimo politika yra labai svarbi. „Mes taip pat vykdome automobilių politiką, nes mes esame lauke, be klaidų ir neveikimo politikos, kuri apima bet kokią profesinę atsakomybę už projektavimo darbus“, - sakė Fosteras.

Eberle ir Fosteras sakė, kad, pradėdami savo verslą, jie tiesiog pakvietė sužinoti apie draudimą. Nuo to laiko jie daugiau sužinojo apie tai ir yra geriau pasirengę pritaikyti savo įsigytą draudimą, kad atitiktų jų poreikius. „Tai buvo raktas“, - sakė Eberle: „Suprasti savo verslą ir kokių rūšių aprėptis jums tikrai reikalinga“.

Be bendrosios atsakomybės, kiti draudimo tipai, kuriuos turėtų apsvarstyti smulkiojo verslo subjektai, yra šie:

Verslo turto draudimas

„Dantų gydymo įstaigos yra vienas iš pavyzdžių, kai asmeninio turto draudimas gali būti labai svarbus“, - sakė Bartonas. „Keturi ar penki stomatologijos kėdės, meno kūriniai ir rentgeno aparatai yra labai brangūs. Todėl būtent dėl ​​to norite aprėpti“.

Pajamų nuostolių draudimas

Jei medis patenka per jūsų parduotuvę ir jūsų verslas yra nutraukiamas, pajamos gali sustoti, kai pastatas bus remontuojamas. Komercinės verslo draudimo bendrovės siūlo pajamų nuostolių draudimą, kuris paprastai gali siekti nuo vieno iki šešių mėnesių pajamų.

Klaidos ir neveikimo draudimas

„Advokatams, buhalteriams ir draudimo agentams komercinės atsakomybės politika neketina jums padengti, jei padarysite klaidą ar neveikimą savo darbe klientui“, - sakė Haywardas.

Duomenų kompromisas draudimas

„Mes visi matėme, kad smulkios įmonės savo biuruose naudoja mikro kortelių swipes, arba saugo klientų įrašus savo kompiuteriuose“, - sakė Bartonas. „Ką daryti, jei šie duomenys būtų pavogti ar pažeisti? Didelės įmonės moka dešimtis milijonų dolerių, kad apsaugotų savo kliento duomenis. Įmonės, turinčios tik 20 klientų, turi tokį patį poveikį.“

Kibernetinis draudimas

„Jums gali prireikti kibernetinio draudimo, jei jūsų verslas gamina ir parduoda cupcakes, tačiau jei atliksite mokslinius tyrimus ar atliksite skaitmeninius įrašus apie savo klientus, o jūsų kompiuteris yra užgrobtas„ ransomware “, turite ekspoziciją“, - sakė Haywardas.

Geriausia vertė

„Barton“ ir „Hayward“ rekomenduoja, kad smulkaus verslo savininkai nusipirktų verslo draudimo polisą „paketą“, kuris galėtų padengti didžiąją dalį savo draudimo poreikių, jei nori gauti geriausią vertę už savo pinigus.

„Priemoka, kurią mokate už paketą, priklauso nuo jūsų verslo, tačiau daugeliui smulkiojo verslo savininkų priemokos kaina yra ne didesnė kaip 500 JAV dolerių per metus“, - sakė Hayward.

Šie verslo draudimo paketai apima bendrąją atsakomybę ir BOP (verslo savininko asmeninės atsakomybės) apsaugą. „Paketas suteikia pirkėjams tvirtų dangų rinkinį, apimantį didelę riziką ir yra labai prieinamas“, - sakė Haywardas.

Klaidos išvengti

Kokias klaidas daro įmonės, kai jie nusipirko draudimo paslaugas?

„Nepakankamas asmeninės nuosavybės ir inventoriaus vertinimas, kuris naudojamas versle ir kuris nebus įtrauktas į jūsų namų draudimo polisą, yra klaida, kurią daro daugelis verslo operatorių“, - sakė Bartonas. „Kai įvertinate atsargų ir asmeninės verslo nuosavybės vertę, sukuriate ekspoziciją sau, jei kas nors atsitinka“.

„Svarbus yra ieškoti draudimo įmonės, kuri supranta jūsų verslą ir ką bandote daryti“, - sakė Haywardas. „Jei turite gerų darbo santykių su savo agentu, turite ką nors, kas yra rinkoje, ir kas gali jus supažindinti su naujomis dangomis ir aprėpties pakeitimais, kurie gali būti naudingi. Taip pat svarbu kasmet pamatyti agentą, kad įsitikintumėte, jog visa jūsų politika atnaujinama jūsų verslui. "

Asmuo, į kurį galite pasitikėti

Pasak „Allstate“ Bartono, trečdalis Amerikos darbo jėgos yra smulkiojo verslo sektoriuje. „Tai niekada nebuvo anksčiau, kai dauguma žmonių dirbo didelėse įmonėse, tačiau buvo ryškus pokytis“, - sakė jis.

Šie smulkaus verslo savininkai turi daryti viską - nuo gaminių pagaminimo, pardavimo ir atlikimo klientų aptarnavimo iki knygų laikymo ir tinkamų draudimo rūšių užtikrinimo. Dauguma mažųjų įmonių savininkų neturi „atsarginių kopijų“. Jie dirba liesos, ir yra tik tiek valandų per dieną, kad jie galėtų dirbti.

Tai leidžia lengvai praleisti ar praleisti draudimą, kuris yra svarbus jūsų verslui.

„Nepriklausomai nuo jūsų verslo, jūs turite įvertinti riziką“, - sakė Haywardas. „Tai gali padėti kompetentingas draudimo agentas, kuris supranta jūsų verslą, todėl svarbu rasti asmenį, kuriam galite pasitikėti.“

Vienas geras būdas surasti gerai žinomą draudimo agentą yra paprašyti kitų, kurie yra jūsų versle, dėl rekomendacijų. Kita galimybė smulkiojo verslo savininkams yra įsigyti verslo draudimo internetu.

Yra interneto verslo draudimo citatos portalai, pvz., „TechInsurance“, kuriuos galite naudoti, kad palygintumėte draudimo pasiūlymus ir tarifus.

Įspėjimas yra tas, kad pirmiausia turite atlikti savo verslo tyrimus ir kokie yra jo verslo draudimo poreikiai, nes tai bus jūsų pasirinkimas, kad pasirinktumėte, kokią draudimo apsaugą turėsite.